Bugünkü yazımızda gönüllü Bireysel Emeklilik Sistemine (BES) hangi şirketlerden yeni bir başlangıç yapmanın Giriş Aidatı ve Yönetim Gider Kesintisi bakımından daha avantajlı olduğunu inceleyeceğiz. Gelin https://www.tefas.gov.tr/FonKarsilastirma.aspx?type=emk adresindeki kurucu şirket sıralamasına göre (alfabetik sıra ile) başlayalım.
Agesa “Biriktiren VIP Planı” ile 75.000 liralık başlangıç payı ve aylık 830 liralık asgari katkı payı ile Giriş Aidatı ve Yönetim Gider Kesintisinden muafiyet sunuyor. https://www.agesa.com.tr/bes/emeklilik-planlarimiz/biriktiren-vip-plani
Allianz “Safran Bireysel Emeklilik Planı” ile 400.000 liralık başlangıç payı ve aylık 250 liralık asgari katkı payı ile Giriş Aidatı ve Yönetim Gider Kesintisinden muafiyet sunuyor. Bu planda başka ek faydalar olsa da 400.000 liralık zorunlu başlangıç fonu çok yüksek. Çünkü BES’te bir katılımcının yararlanabileceği maksimum devlet katkısı, yıllık brüt asgari ücretin %30’u ile sınırlı. Bu da bu yazının yazıldığı tarih itibari ile 31 Aralık 2023’e kadar 140.535 liralık ödemenizin üstüne 42.160 liralık devlet katkısı eklenmesine denk gelmekte (Dikkat! Mevcut yıla ait devlet katkısını kaçırmamak için yılın son gününü beklemeyiniz). https://www.allianz.com.tr/tr_TR/urunler/bireysel-emeklilik-planlari/safran-bireysel-emeklilik-plani.html
“Allianz Premium Bireysel Emeklilik Planı” ise daha mantıklı görünüyor çünkü 100.000 liralık başlangıç payı ve aylık 250 liralık asgari katkı payı var.
Vatandaşların elde edebileceği en yüksek devlet katkısı miktarı, yıllık brüt asgari ücretin %30’uyla sınırlıdır. Eğer siz de devlet katkısından en üst düzeyde yararlanmak istiyorsanız, hesabınıza 2023 yılı boyunca toplamda 140.535 TL yatırmanız gerekmektedir. Devlet bunun üstüne 42.160 eklemiş olacak ve böylece ana paranız 182.695 TL’ye yükselecektir. Üstelik yatırmış olduğunuz 140.535 TL’yi BEFAS fonlarında altın ve gümüş olarak değerlendirme imkânınız bile olduğunu göz ardı etmeyin. https://www.tefas.gov.tr/FonAnaliz.aspx?FonKod=KJM
Tarihsel verilere göre fon seçimine göre 5 yılda 20 kata kadar kazançlar elde edilebildiği gözlemleniyor. https://www.tefas.gov.tr/FonAnaliz.aspx?FonKod=CHG
Anadolu Hayat‘ta Giriş Aidatı ve Yönetim Gider Kesintisi olmayan “Usta Emeklilik Planı” ile 100.000 liralık başlangıç payı ve aylık 850 liralık asgari katkı payı yetiyor.
https://www.anadoluhayat.com.tr/bireysel-emeklilik/urunlerimiz/usta-emeklilik-plani
Axa Hayat “Tam Emeklilik Planı” ile 20.000 liralık başlangıç payı ve aylık 1000 liralık asgari katkı payı ile Giriş Aidatı ve Yönetim Gider Kesintisinden muafiyet sunuyor. https://www.axahayatemeklilik.com.tr/Emeklilik/RahatEmeklilik/Genel_Bilgiler
Bereket‘te Giriş Aidatı ve Yönetim Gider Kesintisi tamamen olmayan bir plan bulamadık. https://www.bereket.com.tr/urunler/bireysel-emeklilik
Bnp Paribas “Artı Emeklilik Planı” ile kümül katkı payı tutarı 30.000 lirayı aştıktan sonra Yönetim Gider Kesintisinden muafiyet sunuyor. Diğer planların ayrıntıları için TEB şubelerine yönlendiriyor. https://www.bnpparibascardif.com.tr/cardif/bes.html#anahtar-emeklilik
Garanti “Select Plan” ile 82.930 liralık başlangıç payı ve aylık 1.090 liralık asgari katkı payı ile Giriş Aidatı ve Yönetim Gider Kesintisinden muafiyet sunuyor. Başlangıç payı olmadan aynı fırsat aylık 4.180 lira katkı payı ile sunuluyor. Ayrıca bu şirketin dönemsel BES kampanyaları da olmakta (DijiBES gibi).
https://www.garantibbvaemeklilik.com.tr/bes-select-plan
Hdi Fiba “2040-3 Bireysel Emeklilik Planı” ile 10.000 liralık başlangıç payı ve aylık 150 liralık asgari katkı payı ile Giriş Aidatı ve Yönetim Gider Kesintisinden muafiyet sunuyor. https://www.hdifibaemeklilik.com.tr/bireysel-emeklilik/bireysel-emeklilik-planlari/2040-3
Katılım “Değerli Birikim Planı” ile 12.000 liralık başlangıç payı ve aylık 1045 liralık asgari katkı payı ile Giriş Aidatı ve Yönetim Gider Kesintisinden muafiyet sunuyor. Üstelik Check-up Paketi de hediye ediyor. https://www.katilimemeklilik.com.tr/urunler/birikim/bireysel-emeklilik/planlar/degerli-birikim-plani
Metlife “Emeklilik Plus Plan” ile 50.000 liralık başlangıç payı ve aylık 500 liralık asgari katkı payı ile Giriş Aidatı ve Yönetim Gider Kesintisinden muafiyet sunuyor. Başlangıç payı olmadan aynı fırsat aylık 2.500 lira katkı payı ile sunuluyor. https://www.metlife.com.tr/bireysel-emeklilik/bireysel-planlarimiz/emeklilik-plus-plan/
Nn Hayat “Emekliliğim Güvende VIP Emeklilik Planı” ile 30.000 liralık başlangıç payı ve aylık 300 liralık asgari katkı payı ile Giriş Aidatı ve Yönetim Gider Kesintisinden muafiyet sunuyor. https://www.nnhayatemeklilik.com.tr/bireysel-emeklilik/emeklilik-planlari/guvenvip-emeklilik
Qnb “Elit Emeklilik Planı” ile başlangıç payı olmadan, aylık 500 liralık asgari katkı payı ile Giriş Aidatı ve Yönetim Gider Kesintisinden muafiyet sunuyor. https://www.qnbfinansbank.com/elit-emeklilik-plani
Türkiye Hayat “Katılım Esaslı Sağlam Temel Plan” ile 25.000 liralık başlangıç payı ve aylık 461 liralık asgari katkı payı ile Giriş Aidatı ve Yönetim Gider Kesintisinden muafiyet sunuyor. Şirketin katılım esaslı olmayan planları ve fonları da bulunmakta. Peki bu “katılım” ne demektir. Bu planın açıklamalarında son paragrafı okuyabilirsiniz. https://www.turkiyesigorta.com.tr/bireysel-emeklilik/bireysel-emeklilik-urunlerimiz/katilim-esasli-saglam-temel-plan
Son olarak Viennelife maalesef plan alternatifleri sunmamış. https://viennalife.com.tr/urunler/bireysel-emeklilik/
Elbette ve umarız ki bu yazımız yeni plan ve kampanyalarla güncelliğini koruyamayacaktır. Yeni yılda bütün BES şirketleri tarafımızca tekrar değerlendirilecektir. Lütfen güncel plan ve kampanyaları resmi kanallardan teyit etmeden birikim ve yatırım kararınızı netleştirmeyiniz. BES hakkında aklınıza takılan soruları yorumlara yazarsanız yeni yazılarımızla her zaman karşınızda oluruz.
| Plan Adı | Başlangıç Payı | Katkı payı |
| Agesa “Biriktiren VIP Planı” | 75.000 | 830 |
| Allianz “Premium Bireysel Emeklilik Planı” | 100.000 | 250 |
| Anadolu Hayat | 100.000 | 800 |
| Axa Hayat “Tam Emeklilik Planı” | 20.000 | 1.000 |
| Bereket | ||
| Bnp Paribas “Artı Emeklilik Planı” | 30.000 kümül | |
| Garanti “Prestige Plan” | 41.464 | 1.090 |
| Hdi Fiba “2040-3 Bireysel Emeklilik Planı” | 10.000 | 150 |
| Katılım “Değerli Birikim Planı” | 12.000 | 1045 |
| Metlife “Emeklilik Plus Plan” | 50.000 | 500 |
| Nn Hayat “Emekliliğim Güvende VIP Emeklilik Planı” | 30.000 | 300 |
| Qnb “Elit Emeklilik Planı” | İstemiyor | 500 |
| Türkiye Hayat “Katılım Esaslı Sağlam Temel Plan” | 25.000 | 461 |
| Viennelife | ||
| Devlet katkısını yıl içinde maksimum düzeyde hak etmeye çalışınız | Birikim önerisidir | YTD |
| Yaş | Yıl | İade Oranı | %2 Fon Toplam Gider Kesinti | İade (TL) |
| 26 | 1 | Bireysel Emeklilik Sistemi Yönetmeliği 22/A maddesinin üçüncü fıkrası uyarınca sözleşme kapsamında yapılan fon toplam gider kesintisi, sözleşmenin 6. yılından itibaren Yönetmelikte belirlenen oranlarda katılımcının bireysel emeklilik hesabına iade edilir. Bulunduğu emeklilik şirketinin fonlarına yatırım yapan sözleşme için 1 milyon liralık birikim üzerinden bu tablo hazırlanmıştır. BEFAS üzerinden farklı şirketlerin fonlarına yatırım yapan sözleşmeler için kesinti iadesi yoktur. Bireysel Emeklilik Sistemi için birden fazla emeklilik şirketinde birden fazla sözleşme imzalayabilirsiniz. | ||
| 27 | 2 | |||
| 28 | 3 | |||
| 29 | 4 | |||
| 30 | 5 | |||
| 31 | 6 | 2,5 | 25000 | 625 |
| 32 | 7 | 5,0 | 25000 | 1250 |
| 33 | 8 | 7,5 | 25000 | 1875 |
| 34 | 9 | 10 | 25000 | 2500 |
| 35 | 10 | 12,5 | 25000 | 3125 |
| 36 | 11 | 15 | 25000 | 3750 |
| 37 | 12 | 17,5 | 25000 | 4375 |
| 38 | 13 | 20 | 25000 | 5000 |
| 39 | 14 | 22,5 | 25000 | 5625 |
| 40 | 15 | 25 | 25000 | 6250 |
| 41 | 16 | 25 | 25000 | 6250 |
| 42 | 17 | 25 | 25000 | 6250 |
| 43 | 18 | 25 | 25000 | 6250 |
| 44 | 19 | 25 | 25000 | 6250 |
| 45 | 20 | 25 | 25000 | 6250 |
| 46 | 21 | 25 | 25000 | 6250 |
| 47 | 22 | 25 | 25000 | 6250 |
| 48 | 23 | 25 | 25000 | 6250 |
| 49 | 24 | 25 | 25000 | 6250 |
| 50 | 25 | 25 | 25000 | 6250 |
| 51 | 26 | 25 | 25000 | 6250 |
| 52 | 27 | 25 | 25000 | 6250 |
| 53 | 28 | 25 | 25000 | 6250 |
| 54 | 29 | 25 | 25000 | 6250 |
| 55 | 30 | 25 | 25000 | 6250 |
| 56 | 31 | 25 | 25000 | 6250 |
| Bu senaryoda 25 yılda toplam birikiminizin %13,4’ünden fazla iade yapılması beklenmektedir. | TOPLAM: | 134375 | ||
Yasal uyarı: Yatırım danışmanlığı hizmetleri, bireylerin risk toleransı ve getiri beklentileri dikkate alınarak kişiselleştirilmiş şekilde sunulmaktadır. Burada sunulan içerik, yorum ve birikim önerileri kesinlikle yönlendirme amacı taşımamakta, genel bir nitelik taşımaktadır. Bu bilgilendirmeler, mali durumunuz ve risk-getiri tercihlerinizle uyumlu olmayabilir. Dolayısıyla, sadece buradaki bilgilere dayanarak yatırım kararı vermek, beklediğiniz sonuçları elde etmenizi garanti altına almayabilir.
